bank jago vs line bank
Bank Jago vs Line Bank, mana yang lebih unggul dalam memberikan layanan perbankan digital? Simak perbandingan mendalam antara keduanya dalam ulasan berikut.
Di era digital saat ini, layanan perbankan berbasis aplikasi semakin diminati oleh masyarakat. Banyak orang kini lebih memilih menggunakan layanan keuangan yang tidak mengharuskan mereka untuk datang ke kantor cabang.
Tren ini semakin berkembang dengan munculnya berbagai aplikasi digital banking, termasuk Bank Jago dan Line Bank.
Baca Juga
Kedua bank digital ini menawarkan berbagai kemudahan bagi penggunanya, meskipun Bank Jago hadir lebih dulu dibandingkan Line Bank.
Meskipun demikian, keduanya memiliki fitur yang hampir serupa. Berikut adalah perbandingan lebih lanjut antara Bank Jago vs Line Bank yang perlu diketahui.
Profil Bank Jago dan Line Bank
1. Bank Jago
Bank Jago awalnya dikenal dengan nama PT Bank Artos Indonesia Tbk, yang didirikan di Bandung pada tahun 1990-an.
Setelah diakuisisi oleh pemegang saham baru pada 2019, bank ini bertransformasi menjadi bank digital dengan aplikasi Jago sebagai salah satu produk unggulannya.
Transformasi ini bertujuan untuk mengikuti tren digital banking yang semakin diminati oleh masyarakat, bersaing dengan bank digital lainnya seperti Jenius BTPN.
2. Line Bank
Line Bank adalah aplikasi bank digital yang relatif baru di Asia, termasuk Indonesia. Bank ini merupakan hasil kolaborasi antara PT Bank KEB Hana Indonesia dan Line Corp melalui anak usahanya, Line Financial.
Aplikasi ini menawarkan berbagai layanan perbankan, mulai dari tabungan, deposito, pembayaran digital, hingga transaksi perbankan lainnya.
Kelebihan Jago Bank
1. Tanpa Biaya Administrasi
Salah satu keunggulan utama dari Bank Jago adalah tidak adanya biaya administrasi bulanan atau biaya lainnya yang sering kali menjadi beban bagi nasabah.
Dengan fitur ini, Bank Jago memberikan kemudahan bagi nasabah, terutama milenial atau mereka yang baru memulai karir dan ingin mengelola keuangan tanpa khawatir dengan biaya tersembunyi. Berikut adalah beberapa biaya yang dibebaskan oleh Bank Jago:
- Biaya administrasi bulanan: Gratis
- Saldo awal saat membuka rekening: Nol
- Biaya akun dorman (tidak ada transaksi dalam 6 bulan): Nol
- Tidak ada ketentuan saldo minimum
Fitur tanpa biaya ini sangat cocok untuk mereka yang memiliki keuangan terbatas, namun tetap ingin memiliki kartu debit untuk transaksi.
2. Gratis Biaya Transfer dan Top-Up E-Money
Bank Jago juga menawarkan fasilitas gratis untuk biaya transfer antar bank dan top-up e-wallet, yang sangat membantu nasabah dalam melakukan transaksi digital. Berikut adalah rincian gratisannya:
- Gratis 25x transfer dan top-up e-wallet per bulan
- Setelah kuota habis: Rp 3.000 per transaksi
Biaya transfer antar rekening di Bank Jago juga lebih murah dibandingkan bank lain, yaitu hanya Rp 7.500 per transaksi.
3. Gratis Top-Up GoPay
Salah satu keunggulan menarik lainnya adalah fasilitas gratis untuk top-up GoPay tanpa batasan. Nasabah Bank Jago bisa menikmati layanan top-up GoPay secara gratis tanpa khawatir dengan kuota bulanan.
Mengingat GoJek merupakan salah satu pemilik Bank Jago, fasilitas ini tentu sangat menguntungkan bagi pengguna GoPay, yang sering kali dikenakan biaya top-up di bank lain yang berkisar antara Rp 3.000 hingga Rp 6.000.
4. Pembukaan Rekening 100% Online
Salah satu kelebihan utama Bank Jago adalah proses pembukaan rekening yang sepenuhnya dilakukan secara online.
Ini memberikan pengalaman yang sangat berbeda dibandingkan dengan bank konvensional, yang mengharuskan nasabah untuk datang langsung ke cabang dan melalui prosedur yang memakan waktu, seperti antri di customer service, mengisi banyak dokumen, dan tanda tangan.
Dengan Bank Jago, semua proses ini dapat dilakukan melalui aplikasi, tanpa perlu meninggalkan rumah atau menghabiskan waktu di kantor cabang. Prosesnya cepat, efisien, dan praktis.
5. Tabungan dengan Bunga 4% Setahun
Salah satu keuntungan menarik lainnya dari Bank Jago adalah tabungan "Kantong Nabung" yang menawarkan bunga 4% per tahun, yang dibayar setiap bulan.
Bunga ini jauh lebih tinggi dibandingkan dengan bunga tabungan di bank lain yang seringkali hanya sekitar 0.25% per tahun.
Namun, uang yang disimpan di "Kantong Nabung" harus mengendap selama minimal 14 hari. Selama periode ini, nasabah tidak dapat menarik uangnya, dan jika ditarik lebih awal, bunga akan hangus serta dikenakan biaya tambahan.
Keuntungan bunga 4% ini lebih tinggi dari bunga deposito yang biasanya hanya sekitar 3%, dan dengan tenor yang lebih pendek, hanya 14 hari, dibandingkan dengan deposito yang mengharuskan simpanan minimal 1 bulan.
6. Budgeting via 'Kantong'
Bank Jago menyediakan fitur 'kantong' yang memungkinkan nasabah untuk mengelola anggaran dengan cara yang lebih terorganisir.
Mirip dengan amplop di rumah tangga, 'kantong' ini dapat digunakan untuk memisahkan dana sesuai dengan kebutuhan, seperti belanja, jajan, atau travelling.
Setiap kantong memiliki anggaran yang ditetapkan berdasarkan penghasilan bulanan, dan nasabah dapat memantau apakah pengeluaran masih sesuai dengan rencana.
Dengan cara ini, jika pengeluaran melebihi anggaran yang telah ditetapkan, nasabah dapat segera mengetahui penyebabnya dan mengidentifikasi kantong mana yang perlu diperbaiki untuk mencapai tujuan keuangan.
7. Kartu Debit Online
Salah satu fitur menarik dari Bank Jago adalah kartu debit yang dapat dipilih nasabah, baik dalam bentuk kartu fisik maupun online.
Kartu debit online ini menawarkan fungsi yang sama dengan kartu debit tradisional, namun tanpa bentuk fisik, menjadikannya lebih praktis untuk transaksi online.
Nasabah dapat mengajukan permintaan kartu debit melalui aplikasi, tanpa perlu mengunjungi kantor cabang. Aktivasi kartu debit juga dilakukan secara online, termasuk pembuatan PIN ATM melalui aplikasi.
Kartu debit online ini sangat cocok digunakan untuk bertransaksi di berbagai merchant dan e-commerce yang mendukung pembayaran menggunakan kartu debit.
Kelemahan Jago Bank
1. Fitur Terbatas
Salah satu kekurangan utama Bank Jago adalah fitur yang masih terbatas. Meskipun aplikasi ini menawarkan beberapa layanan dasar, banyak fitur yang umum ditemukan di bank lain belum tersedia di Jago.
Namun, ada kemungkinan bahwa fitur-fitur ini akan terus berkembang seiring waktu.
2. Tidak Ada Rekening Valas
Bank Jago hanya menyediakan rekening dalam mata uang Rupiah. Nasabah yang ingin menyimpan mata uang asing atau melakukan transaksi internasional dalam valas akan merasa terbatas.
3. Tidak Ada Investasi
Saat ini, Bank Jago tidak menyediakan fitur untuk melakukan investasi, seperti reksadana atau obligasi, yang saat ini sudah banyak tersedia di bank digital lainnya.
4. Kartu Kredit
Bank Jago belum menawarkan fasilitas pembuatan kartu kredit, termasuk kartu kredit online, yang menjadi fitur umum di beberapa bank digital.
5. Pinjaman
Bank Jago belum menyediakan fasilitas pinjaman atau cicilan seperti layanan Buy Now Pay Later (BNPL), yang kini banyak ditawarkan oleh bank dan fintech lainnya.
6. Lokasi ATM Terbatas
Jaringan ATM Bank Jago masih terbatas, sehingga nasabah harus mengandalkan jaringan ATM dari bank lain untuk melakukan penarikan uang tunai.
Kelebihan Line Bank
1. Gratis Biaya Transaksi
Salah satu keunggulan utama Line Bank adalah biaya transaksi yang sangat murah. Line Bank menawarkan gratis biaya untuk berbagai transaksi, mulai dari transfer hingga tarik tunai di ATM bank lain.
Ini sangat menguntungkan bagi nasabah yang sering melakukan transaksi tunai atau transfer.
2. Tanpa Minimum Saldo
Tidak ada persyaratan minimum saldo di Line Bank, baik saat pembukaan rekening maupun ketika rekening aktif. Bahkan rekening yang tidak aktif (dormant) pun tidak dikenakan biaya tambahan.
3. Buka Rekening 100% Online
Proses pembukaan rekening di Line Bank dilakukan sepenuhnya secara online, tanpa perlu mengunjungi kantor cabang. Hal ini sangat memudahkan nasabah, terutama bagi generasi milenial yang sudah terbiasa dengan layanan digital.
4. Banyak Promo
Line Bank menawarkan berbagai promo menarik, termasuk cashback dan diskon di berbagai e-commerce besar. Nasabah dapat memanfaatkan promo ini untuk mendapatkan potongan harga atau keuntungan lainnya.
5. Desain dan UX/UI yang Menarik untuk Milenial
Desain kartu debit Line Bank sangat menarik bagi kalangan milenial, dengan pilihan warna dan bentuk yang modern.
Aplikasi mobile banking-nya juga dirancang dengan antarmuka yang bersih, warna terang, dan navigasi yang mudah, memberikan pengalaman pengguna yang menyenangkan.
Kelemahan Line Bank
1. Fitur Aplikasi Terbatas
Salah satu kelemahan utama Line Bank adalah keterbatasan fitur yang tersedia di aplikasi. Beberapa fitur yang sudah ada di bank lain atau aplikasi uang elektronik belum tersedia di Line Bank, yang membuat pengalaman pengguna terasa kurang lengkap.
2. Merchant Pembayaran Sedikit
Jumlah merchant yang menerima pembayaran melalui Line Bank masih terbatas. Beberapa pilihan pembayaran yang penting dan sering digunakan belum tersedia, sehingga nasabah mungkin merasa kurang nyaman dalam melakukan transaksi.
3. Mesin ATM Sedikit
Karena jaringan kantor cabang Hana Bank yang terbatas, Line Bank mengandalkan mesin ATM dan kantor cabang bank lain.
Meskipun biaya admin dan transaksi gratis, terbatasnya mesin ATM dapat menjadi kendala bagi nasabah yang sering membutuhkan penarikan tunai.
4. Masih Ada Video Call
Proses verifikasi melalui video call masih diterapkan di Line Bank, yang berbeda dengan beberapa bank digital lainnya yang sudah menghilangkan metode ini.
Nasabah perlu memastikan bahwa jaringan internet dan paket data ponsel mereka memadai untuk melakukan video call dengan lancar.
5. Pengambilan Data Pribadi
Pengguna perlu waspada karena aplikasi Line Bank akan menarik sejumlah data pribadi dari ponsel saat digunakan. Beberapa data yang diambil dapat mencakup informasi sensitif yang perlu diperhatikan oleh pengguna.
- Contacts. read your contacts
- Phone. directly call phone numbers, read phone status and identity
- Location. precise location (GPS and network-based), approximate location (network-based)
- Storage. read the contents of your USB storage, modify or delete the contents of your USB storage
- Device & app history, retrieve running apps
- Device ID & call information, read phone status and identity
- Photos/Media/Files. read the contents of your USB storage, modify or delete the contents of your USB storage
Perbandingan Bank Jago vs Line Bank
Membandingkan Bank Jago vs Line Bank memberikan gambaran tentang dua layanan perbankan digital yang memiliki fitur dan keunggulan masing-masing.
Setiap pilihan memiliki kelebihan yang bisa disesuaikan dengan kebutuhan pengguna di dunia perbankan digital.
1. Wilayah Operasional
Bank Jago beroperasi di Indonesia, sementara Line Bank memiliki jangkauan yang lebih luas di Asia, termasuk beberapa negara seperti Thailand.
Masing-masing aplikasi menyesuaikan dengan kebutuhan pasar lokal, dengan Line Bank menawarkan versi aplikasi yang berbeda di setiap negara.
2. Kompatibilitas Perangkat
Kedua aplikasi, Line Bank dan Bank Jago, dapat diakses melalui perangkat smartphone yang menggunakan sistem operasi Android maupun iOS, memberikan fleksibilitas bagi pengguna dengan berbagai jenis perangkat.
3. Proses dan Prosedur Buka Rekening
Proses pendaftaran rekening di kedua bank ini cukup mudah dan cepat, karena keduanya menggunakan sistem pendaftaran online.
Pengguna hanya perlu menyiapkan e-KTP dan mengisi formulir melalui aplikasi, lalu melakukan verifikasi melalui video call untuk aktivasi akun.
4. Fitur Tabungan/Saving
Baik Line Bank maupun Bank Jago menawarkan fitur tabungan, namun dengan beberapa perbedaan.
Line Bank memungkinkan pengguna untuk memilih berbagai warna latar belakang tabungan, sedangkan Bank Jago memberikan kemudahan untuk membuat berbagai kantong tabungan sesuai dengan kebutuhan finansial pengguna.
5. Fitur Transaksi
Kedua aplikasi ini mendukung tiga jenis transaksi utama: antar pengguna aplikasi, transfer ke rekening bank, dan pembayaran digital.
Namun, perbedaannya terletak pada kemampuan top-up e-money atau dompet digital, seperti GoPay, DANA, dan OVO, yang sudah tersedia di Bank Jago, tetapi belum ada di Line Bank.
6. Automatic Payment
Kedua bank ini juga menawarkan fitur pembayaran otomatis. Line Bank menyediakan "transfer terjadwal" untuk memudahkan transaksi berkala, sedangkan Bank Jago juga memiliki fitur serupa untuk membantu pengguna menghindari kelupaan dalam melakukan pembayaran.
7. Kartu Debit
Kedua bank menyediakan kartu debit untuk transaksi. Bank Jago menawarkan dua jenis kartu, yakni kartu digital dan fisik, sementara Line Bank hanya menyediakan kartu debit fisik dengan beberapa pilihan desain yang bisa dipilih.
8. Reward, Bonus, dan Promosi
Line Bank memberikan bonus reward Rp150.000 bagi nasabah baru yang memenuhi syarat saldo minimum harian Rp500.000 dan melakukan transaksi digital payment.
Sementara itu, Bank Jago memberikan bonus dalam bentuk bebas biaya tarik tunai dan biaya administrasi transfer untuk nasabahnya.
9. Tarik Tunai
Line Bank menawarkan fitur tarik tunai tanpa kartu ATM, yang memberikan kenyamanan lebih bagi penggunanya. Sebaliknya, Bank Jago masih mengharuskan penggunaan kartu ATM untuk melakukan penarikan tunai.
Sebagai kesimpulan, baik Bank Jago vs Line Bank memiliki kelebihan dan kekurangan masing-masing, tergantung pada kebutuhan dan preferensi penggunanya.
Rekomendasi
