8 Aplikasi Cicilan Tanpa Bunga dan Bunga Relatif Rendah

aplikasi cicilan tanpa bunga

Jakarta - Aplikasi cicilan tanpa bunga semakin relevan di era digital yang semakin maju karena mempermudah masyarakat dalam melakukan berbagai transaksi, termasuk yang berkaitan dengan fasilitas pinjaman dana berapapun jumlahnya. 

Tidak mengherankan bila Anda kini dapat menemukan beragam platform pinjaman online yang menawarkan suku bunga 0% atau bunga yang sangat rendah untuk dipertimbangkan. 

Layanan semacam ini menjadi solusi cepat bagi individu yang membutuhkan dana segera tetapi tidak memiliki aset yang bisa dijadikan jaminan.

Baca Juga

Cara Pinjaman Uang di Home Credit: Syarat, dan Simulasi Cicilan

Meskipun demikian, jumlah platform pinjaman online yang terus bertambah justru menimbulkan kekhawatiran. 

Hal ini karena tidak semua layanan menawarkan suku bunga 0% atau bunga yang tergolong rendah. 

Kebanyakan pinjaman online umumnya memberlakukan bunga yang tinggi dengan jangka waktu pelunasan (tenor) yang singkat.

Selain itu, tidak sedikit pula platform pinjaman online yang tidak aman atau ilegal. Oleh karena itu, kehati-hatian sangat diperlukan ketika Anda memilih salah satu aplikasi cicilan tanpa bunga untuk digunakan.

Nama-nama Aplikasi Cicilan Tanpa Bunga dan Bunga yang Rendah Paling Aman

Memilih menggunakan layanan pinjaman daring tanpa bunga memberikan banyak keuntungan bagi nasabah. 

Salah satu manfaat utamanya adalah Anda tidak perlu repot mendatangi bank atau institusi keuangan lainnya. 

Selain itu, persyaratan yang ditetapkan untuk meminjam dana melalui aplikasi cicilan tanpa bunga juga cenderung mudah. 

Terlebih lagi, saat ini banyak tersedia layanan yang menjanjikan pencairan dana dalam hitungan menit, tanpa perlu syarat dan jaminan yang dirasa memberatkan.

Hal yang paling menarik, suku bunga pinjaman yang ditawarkan relatif rendah, bahkan beberapa platform tidak mengenakan bunga sama sekali. 

Jika bunga yang dibebankan tergolong rendah hingga nol persen, hal ini tentu akan sangat mengurangi beban pengembalian dana bagi peminjam. 

Sebaliknya, semakin tinggi suku bunga yang ditawarkan oleh suatu layanan, semakin besar pula jumlah total yang wajib Anda bayarkan sebagai peminjam.

Agar Anda tidak keliru dalam memilih layanan pinjaman daring bersuku bunga rendah atau tanpa bunga, berikut disajikan daftar platform yang direkomendasikan.

Daftar Rekomendasi Aplikasi Pinjaman Daring Tanpa Bunga atau Berbunga Rendah

1. Kredivo

Rekomendasi platform pinjaman online tanpa bunga yang pertama adalah Kredivo. Layanan ini merupakan platform kredit digital yang menawarkan fasilitas cicilan bagi penggunanya untuk membeli barang saat ini dan membayarnya 30 hari kemudian. Menariknya, layanan ini tidak membebankan bunga (0%) kepada nasabah yang memanfaatkan fasilitas tersebut. Ini tentu sangat menguntungkan Anda sebagai pengguna Kredivo.

Selain itu, Anda berkesempatan meminjam dengan batas kredit maksimal hingga Rp30 juta, dengan pilihan jangka waktu (tenor) yang beragam, mulai dari 3 bulan, 6 bulan, hingga 12 bulan. 

Penting diketahui, suku bunga yang berlaku di Kredivo ditentukan berdasarkan durasi cicilan yang dipilih pengguna. 

Untuk mendaftar dan mengajukan kredit di Kredivo, Anda hanya membutuhkan waktu sekitar lima menit, dan dana dapat langsung dicairkan 1 menit setelahnya.

2. Shopee Pinjam – SPinjam

Rekomendasi berikutnya untuk layanan pinjaman online dengan bunga rendah hingga tanpa bunga adalah Shopee Pinjam, atau yang lebih dikenal sebagai SPinjam. 

Sesuai namanya, layanan ini adalah fasilitas pinjaman online yang resmi diluncurkan oleh platform Shopee. 

Pengguna SPinjam akan mendapatkan batas kredit yang berbeda-beda, dengan penawaran bunga yang rendah, yaitu di bawah 3%.

Meskipun berada di bawah naungan aplikasi yang sama, Shopee Pinjam (SPinjam) berbeda dengan Shopee Pay Later. 

Hal ini karena SPinjam memberikan pinjaman langsung berupa uang tunai kepada semua penggunanya. 

Shopee Pinjam menetapkan suku bunga paling kecil sebesar 2,45% per bulan. Selain itu, terdapat biaya administrasi sebesar 3% untuk setiap transaksi yang diajukan, serta denda keterlambatan pembayaran yang mencapai 5%.

3. JULO

Ketika membicarakan platform pinjaman online tanpa bunga dan bunga rendah, JULO adalah salah satu pilihan yang tepat. 

Berdiri sejak tahun 2016, JULO adalah perusahaan fintech inovatif karya anak bangsa yang bertujuan untuk memberdayakan masyarakat Indonesia melalui akses kredit digital berbasis aplikasi smartphone. 

Selama kehadirannya, JULO telah menyalurkan akses kredit ke banyak konsumen dengan total mencapai Rp11 triliun.

Selain itu, layanan pinjaman online dengan suku bunga rendah ini telah dapat diakses di 34 provinsi di Indonesia. 

Anda bisa mendapatkan batas kredit yang mudah di aplikasi JULO dengan persyaratan yang sederhana, di antaranya adalah Warga Negara Indonesia (WNI) yang berdomisili di Indonesia, dan berusia antara 18 hingga 65 tahun. 

Dengan batas kredit maksimal Rp10 juta, pengguna dapat memanfaatkan pinjaman tersebut dengan suku bunga yang rendah, yaitu 0.1% per hari.

4. Akulaku

Aplikasi pinjaman online dengan bunga rendah sampai tanpa bunga berikutnya adalah Akulaku. 

Layanan pinjaman daring Akulaku menawarkan suku bunga sebesar 0,6% per bulan, dengan biaya administrasi hanya 1% setiap bulannya. 

Jumlah pinjaman yang tersedia cukup bervariasi, dimulai dari Rp500 ribu dengan kelipatan Rp500 ribu, sehingga dapat disesuaikan dengan kebutuhan Anda sebagai peminjam.

Mengenai tenor, jangka waktu cicilan dan pinjaman di Akulaku sangat beragam, mulai dari 3, 6, 9, hingga 12 bulan. Namun, untuk pinjaman sebesar Rp1 juta dengan tenor 30 hari, nasabah hanya dikenakan bunga 0%, atau dikenal sebagai pinjaman tanpa bunga. 

Tidak mengherankan jika banyak pihak menilai bunga yang diberikan Akulaku termasuk yang paling rendah dibandingkan platform pinjaman online lainnya.

5. TMRW Pay by UOB

Pilihan lain untuk platform pinjaman online tanpa bunga atau berbunga rendah adalah TMRW Pay atau Tomorrow Pay. 

TMRW Pay merupakan fasilitas kredit yang dapat ditarik secara berulang kali untuk membayar berbagai transaksi, sesuai dengan batas kredit yang ditetapkan. 

Batas maksimal pinjaman online yang bisa didapatkan nasabah melalui aplikasi TMRW by UOB mencapai Rp10 juta.

Menariknya, TMRW Pay by UOB menawarkan pilihan tenor yang beragam, yaitu 1, 2, 3, 6, dan 9 bulan. 

Anda dapat menikmati pinjaman dengan suku bunga 0% apabila memilih tenor 1 bulan dan 3 bulan, serta dibebaskan dari biaya administrasi. 

Jika Anda tertarik menggunakan layanan TMRW Pay by UOB, pastikan Anda memenuhi persyaratan seperti berstatus WNI, berusia minimal 21 tahun, dan memiliki penghasilan minimal Rp3 juta per bulan.

6. PINANG

Pilihan platform pinjaman online dengan suku bunga rendah lainnya adalah PINANG, yang merupakan singkatan dari Pinjaman Tenang. 

Layanan ini dirancang untuk mempermudah Anda mendapatkan dana tunai secara cepat dalam situasi mendesak. 

PINANG dikenal sebagai pinjaman bank berbasis aplikasi pertama di Indonesia. Dana yang dicairkan dapat langsung masuk ke rekening Bank BRI atau RAYA milik nasabah.

Anda tidak perlu khawatir, sebab aplikasi PINANG telah terdaftar dan diawasi secara resmi oleh OJK. PINANG mengenakan bunga pinjaman yang rendah, yaitu sebesar 1,24% per bulan. 

Menariknya, Anda dapat langsung meminjam uang tanpa harus mendatangi bank secara fisik, dan proses pencairan dilakukan dengan cepat. Selain itu, pengguna layanan PINANG juga dibebaskan dari biaya administrasi bulanan.

7. Jenius Flexi Cash

Selain platform pinjaman online tanpa bunga, Anda juga bisa mempertimbangkan Jenius Flexi Cash, sebuah aplikasi pinjaman dengan bunga rendah yang aman. 

Ini merupakan layanan dari Bank BTPN dan diluncurkan tepat pada tanggal 11 Agustus 2016. Aplikasi Jenius telah mendefinisikan ulang dunia perbankan tradisional. 

Jenius menyediakan berbagai layanan yang menyerupai bank konvensional, memungkinkan pengguna untuk melakukan berbagai aktivitas finansial.

Aktivitas tersebut meliputi menabung, bertransaksi, hingga mengelola keuangan dan investasi. 

Bahkan, pengguna juga bisa memperoleh rekening bank melalui aplikasi Jenius Flexi Cash.

Fitur Flexi Cash memungkinkan nasabah Jenius untuk mengajukan pinjaman dengan proses yang cepat, mudah, dan dapat dilakukan langsung melalui aplikasi. 

Suku bunga yang dibebankan kepada nasabah tergolong rendah, yakni 1.75% per bulan.

8. Finmas

Finmas juga termasuk dalam kategori platform pinjaman online berbunga rendah yang mempermudah siapa saja untuk meminjam uang. 

Hanya dengan Kartu Tanda Penduduk (KTP), pengguna berkesempatan mendapatkan pinjaman dengan kecepatan yang cukup mengesankan. 

Alasannya, Finmas mampu menyalurkan pinjaman dana sesuai kebutuhan pengguna dengan waktu pencairan yang cepat, yakni sekitar tiga hari kerja.

Selain itu, platform ini tidak membebani nasabah dengan kerumitan pengajuan. Pembayaran angsuran dapat dilakukan melalui beragam saluran, seperti DOKU, Alfa Group, transfer bank, dan masih banyak lagi. 

Anda tidak perlu risau, sebab Finmas telah terdaftar secara resmi di OJK. 

Platform ini menawarkan kesempatan kepada semua nasabah untuk mengajukan pinjaman tunai mulai dari Rp1 juta hingga Rp5 juta dengan bunga sekitar 0,23%.

9. Rupiah Cepat

Rupiah Cepat termasuk layanan pinjaman online yang direkomendasikan, terutama bagi Anda yang membutuhkan dana dalam waktu singkat.

Rupiah Cepat mempermudah pengguna untuk mendapatkan pinjaman uang hanya dengan bermodalkan KTP, dan batas pinjaman yang dapat diajukan mencapai Rp10 juta. 

Metode pengajuannya tergolong sederhana, karena Anda hanya perlu mengisi informasi pribadi yang diminta oleh aplikasi.

Meskipun menawarkan kemudahan, Rupiah Cepat telah terdaftar di OJK dan mendapatkan sertifikasi ISO. 

Dengan demikian, platform ini berkomitmen penuh untuk menjamin keamanan data penggunanya, yang berarti tidak akan ada isu tentang penyebaran data pribadi yang sering terjadi pada layanan pinjaman online ilegal. 

Anda dapat memilih jangka waktu pinjaman (tenor) mulai dari 91 hari hingga 356 hari, dengan suku bunga maksimum 24% per tahun, yang akan meringankan beban pinjaman nasabah.

Sebagai penutup, pertimbangkan dengan bijak kelebihan dan kekurangan dari setiap aplikasi cicilan tanpa bunga tersebut sebelum Anda memutuskan untuk mengajukan pinjaman.